定义和术语

网点：邮政储蓄办理基本储蓄和汇兑业务的营业机构。

普通柜员：邮政储蓄网点内向客户提供邮政储蓄金融服务的营业人员。

综合柜员：邮政储蓄网点内拥有比普通柜员更高级别权限的管理人员。对于安全性要求较高的交易，要求由综合柜员进行审核。

支行（局）长：邮政储蓄网点内拥有比综合柜员更高级别权限的管理人员。对于安全性要求高于综合柜员审核权限的交易，要求由支行（局）长进行审核。

客户：所有在邮政储蓄开立账户，或使用邮政储蓄的其它金融服务的用户。

客户号：由户名、证件类型和证件号码来识别一个客户的唯一编号。

账户：邮政储蓄用于对客户存放的资金进行管理的基本单位，用于管理本币及外币活期、定期、定活两便、通知存款等储种或业务品种。

账户余额：客户在邮政储蓄开立的账户，在某一时点的资金的金额。

可用余额：由于预授权、止付交易等原因造成客户账户余额中部分资金无法通过取款、转账、消费等方式支付，除此之外可以自由支付的那部分资金金额即为可用余额。

存折余额：存折中所打印的最末行中所标示的余额。

存折：由邮政储蓄发行，客户用以办理存款、支取本金和利息，邮政储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的折式凭证。

存单：由邮政储蓄发行，客户用以办理存款、支取本金和利息，邮政储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的单式凭证。

对账单/对账簿：邮政储蓄打印给客户的反映客户账户变动明细情况的单据/凭证。

账号/卡号：用于标识一个或多个账户的一个号码。

子账号：下属于绿卡通、定期一本通，本外币活期一本通、本外币活期一本通，用于标识该凭证所对应的多个账户中的某一个特定账户的号码。

印刷号：在存折或存单上印制的一个号码。通常在开立存折时，要求与账号建立对应关系，用以更好地保证存折的安全性和唯一性。

实名证件：根据实名证件管理的规定，客户前往邮政储蓄开户时必须持有的有效身份证件。

储种：由人民银行规定的基本的储蓄种类，包括定期储蓄、活期储蓄、定活两便、通知存款等。

活期储蓄：不定存期、随时可以存取且存取金额不受限制的储蓄种类。

定期储蓄：整存整取、整存零取、零存整取、存本取息等储种的统称。

整存整取：开户时由客户选定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的储蓄种类。

整存零取：由客户约定存期，一次存入本金，分期支取固定本金，利息到期一次结清的储蓄种类。

零存整取：由客户选定存期，在存期内按月多次存入固定金额，到期一次支取本息的储蓄种类。

存本取息：由客户选定存期，一次存入本金，然后按约定期限分次支取利息，到期一次支取本金的储蓄种类。

保值储蓄：储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款

定活两便：开户时不定存期，存入后可随时一次性支取的一种储蓄种类。

通知存款：存入款项时不约定存期，以一天或七天为周期进行计息的储蓄种类。

活期存折：通过存折的方式记录本币活期储蓄开户、支取、清户等交易信息的一种金融产品。

定期存折：通过存折的方式记录本币定期储蓄开户、提前支取、清户等交易信息的一种金融产品。

存单：通过存单的方式记录本、外币定期储蓄开户、清户等交易信息的一种金融产品。

本币定期一本通：通过存折的方式对本币整存整取、定活两便和通知存款这三种储种进行整合，并在存折上对整存整取、定活两便的开户、提前支取、清户等交易信息进行记录的一种金融产品。

本外币活期一本通：通过存折的方式对本币和外币的活期存款进行整合，并在存折上对本外币活期存款的开户、支取、清户等交易信息进行记录的一种金融产品。

本外币定期一本通：通过存折的方式对本币和外币的定期存款进行整合，并在存折上对本外币定期存款的开户、提前支取、清户等交易信息进行记录的一种金融产品。

与他行合作业务：邮政储蓄通过与其它商业银行签订合作协议，建立双方之间的资金划转信道，拓展邮储及双方金融产品的业务。

查询：客户、储蓄机构内部和司法部门对邮政储蓄账户的相关信息、营业网点的交易日志以及管理信息内容进行调阅的行为。调阅内容可在屏幕上回显也可以进行打印。

挂失：客户遗失存折、存单、绿卡、挂失申请书等凭证，或遗忘密码、丢失预留印鉴时，向邮政储蓄机构提出申请，邮政储蓄机构根据客户的挂失请求，在一定期限内对客户账户进行止付的处理。

止付：因普通柜员操作错误造成账户余额有误、未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金或部分资金暂时锁定的一种交易。

冻结：邮政储蓄机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

扣划：邮政储蓄机构依照法律规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户的行为。

取消：当柜员处理窗口账务性业务出现差错，在客户尚未离开柜台的情况下，将该账户的差错交易全额取消，把账户余额恢复为出错交易执行前的状态的一种修正交易。

冲正：柜员当日或隔日发现账务性业务差错，由支行/局长授权后，对差错交易进行冲正，并把账户余额更改为正确的一种修正交易。

急付款：客户在做异地交易时由于通信故障或受理方系统故障导致交易无法办理，而客户又急需资金时，用手工方式为客户办理取款业务的一种应急服务行为。

个人存款证明：邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。

强制刷折交易：指必须通过磁条读写器读取存折账号等信息而不允许手工输入账号等信息办理的存折类交易。

客户资料：与客户个人情况相关的资料及信息。包括姓名、性别、证件类型、证件号码、国籍、证件到期日、通信住址、联系电话等。

跨行汇款：在储蓄业务柜台或其他渠道办理，通过行内公司业务系统、中国人民银行大小额支付系统转发交易，实现向他行账户的资金划转及事务类信息的处理。

跨行实时转账：在储蓄业务柜台或其他渠道办理，通过中国人民银行网上支付跨行清算系统转发交易，实现向他行账户的资金划转及事务类信息的处理。

功能概述：描述交易实现的功能。

操作机构：描述可以执行本交易的机构，含总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）、网点。

操作权限：：描述可以执行本交易的人员和对本交易执行授权的人员，含业务主管、业务操作员、支（行）局长、综合柜员（会计主管）、普通柜员等。

受理范围：描述可以执行本交易的地域范围，含全国内、省内、地市内、市县内、本网点。

输入项：描述交易发送前输入的项目和内容。

输出项：描述交易成功后系统回显的项目和内容。

打印项：描述交易成功后打印在凭证、凭单上的项目和内容。

其他说明：描述本交易需要包含或排除的条件。

必输项：描述交易输入界面中，必须输入指定信息的输入项。

选输项：描述交易输入界面中，可以输入也可不输入信息的输入项。

条件必输项：描述交易输入界面中，在符合指定条件时，必须输入制定信息的输入项。

写磁：带磁条的重要凭证开户成功后，通过磁条读写设备完成指定信息写入磁条的处理。

刷磁/读磁：带磁条的重要凭证交易时，通过磁条读写设备读出指定磁道信息的处理。

补写磁：带磁条的存折因磁道信息缺失在磁条读写设备中重新完成指定信息写入磁条的处理。

折：包含活期储蓄存折、零存整取存折、存本取息存折、定期一本通存折、本外币定期一本通存折和本外币活期一本通存折。

单：包含整存整取存单、定活两便存单、通知存款存单。

卡：按照卡类别分为借记卡、贷记卡，按照卡介质分为磁条卡、IC卡，按照卡等级分为普通卡、VIP卡、金卡、白金卡。

账务类交易：包含发生分户账金额变动的全部交易。

非账务类交易：包含不导致分户账金额变动的全部交易。

概要输出界面：交易成功后，系统回显的主要交易信息。

概要输出列表：系统回显的符合交易条件的主要信息清单。

详细输出界面：针对指定交易记录、概要输出记录，系统回显的交易详细信息。

主卡：借记卡交易中指绿卡通主卡，信用卡交易中指信用卡主卡。

副卡：绿卡通副卡。

附属卡：信用卡附属卡。

卡产品：根据预付卡是否记名、是否设密码，是否允许挂失、是否允许退卡，是否可进行多次充值、卡余额上限、账户逾期处理方式、有效期等参数灵活配置组合形成特定预付卡品种的功能。

预付卡：是指持卡人采用任意预先付款方式获得，按照与发卡机构的约定，账户内资金不计息，可以非记名、不挂失的卡基有价凭证，代表持卡人获得的可支付价值或合作机构商品索取权。

外汇：中华人民共和国外汇管理条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外国货币（包括纸币和铸币）、外币支付凭证（包括票据、银行存款凭证等）、外币有价证券（包括政府债券、公司债券、股票等）、特别提款权、其他外汇资产。

境内个人：持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民，以及在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人（外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外）。

境外个人：指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

现钞：外国的纸币及铸币。

现汇：从境外汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇。

外汇账户：个人及来华人员以可自由兑换货币在开户机构开立的账户，包括“现汇账户”和“现钞账户”。

现汇账户：境外或者港、澳、台地区汇入外汇或携入的外汇票据开立的存款账户。

现钞账户：个人持有的外币现钞开立的存款账户。

乙种外币存款：根据国家外汇管理局的有关规定，凡居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞，均可开立乙种外币存款账户。

丙种外币存款：根据国家外汇管理局的有关规定，凡持有外币的中国境内居民，均可开立丙种外币存款账户。

客户账户信息：与客户账户相关的信息，包括分户账信息和交易信息。

存款种类：分丙种外汇存款和乙种外汇存款。

资金形态：分现汇账户和现钞账户。

账务明细：用于记载账户所有与账户资金变动有关的交易的记录。

外币凭单：客户办理外币业务时所需填写的单据。

转账业务：客户通过邮政储蓄窗口、电话银行和网上银行等交易渠道，办理系统内同一性质的账户到账户间外币资金转账业务。

直系亲属：指父母、子女、配偶。

直系亲属证明：指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

汇率：各国货币之间相互交换时换算的比率，即一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。

基本汇率：通常选择一种在国际经济交易中最常用、在外汇储备中所占的比重最大的可自由兑换的关键货币作为主要对象，与本国货币对比所订出的汇率。

外币携带证：依照国家外汇管理局有关规定，向出境人员开具《携带外汇出境许可证》业务。

存款证明：指应存款人申请为其存放在邮储银行的外币储蓄存款提供时点或时段的证明的业务。

结汇：依照中国人民银行国家外汇管理局有关法律法规，向境内个人和境外个人购买外汇，兑出人民币的一项业务。

售汇：依照中国人民银行国家外汇管理局有关法律法规，境内个人和境外个人向邮储银行支付人民币，购买外汇的一项业务。

国际汇款：指中国邮政开办国际汇款业务，包括汇出汇款和汇入汇款两部分。汇出汇款，指邮政外汇机构受国内发汇人委托，通过某种方式，支付一定金额给境外特定收汇人的业务；汇入汇款，指邮政外汇机构受境外合作机构的要求，通过某种方式，支付一定金额给境内特定收汇人的业务。具有发汇人、收汇人、发汇机构和收汇机构4个要素。

外汇理财：根据个人客户的需求，按期募集客户的外币资金，运用银行丰富的外币理财工具对客户资金进行封闭运作和管理，在客户承担一定风险的前提下以期获得较高投资收益的零售中间业务。

个人汇款业务：为个人客户提供的资金转移支付服务，包括按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付等具体业务品种。

商务汇款业务：邮政汇兑商务汇款业务，为各类单位提供的以汇票为基础的资金汇划服务的汇款业务。

商户号：商户号即商务汇款业务为各类单位提供批量汇款或资金归集的专用编号。

收汇商户：是为单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人提供的结算服务。注册为收汇商户的客户号，只能办理汇款业务，不能办理兑付业务。

兑付商户：是为不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人提供的结算服务。注册为兑付商户的客户号，不能办理收汇业务，可以办理兑付业务。

按址汇款：指汇款人将现金交付邮局或委托邮局从其指定的账户中扣款，同时将款项直接寄达汇款人指定的省市，并通过投递取款通知单的方式通知收款人到邮局兑付现金的汇款。

密码汇款：指汇款人将现金交付邮局或委托邮局从其指定的账户中扣款，由汇款人自行设定取款密码并通知收款人凭汇票号码、取款密码和有效身份证件在全国任意汇兑联网网点实时支取现金的汇款。

入账汇款：指汇款人将现金交付邮局或委托邮局从其指定的账户中扣款，并将所扣款项直接汇入汇款人指定的收款人账户。

公益汇款：指个人/单位免费向红十字会、慈善协会等社会公益机构或向指定地区赈灾捐款。

禁入类客户：反洗钱系统对黑名单客户评定为禁入类客户；

高风险、中风险客户：反洗钱系统对灰名单客户和符合决定性因素的客户直接评定为高风险，另外，反洗钱系统根据客户的基本信息、交易信息和报送人行的可疑数据进行判断。如果客户分值大于等于80分，则评定该客户为高风险客户；如果客户分值大于等于30分，小于80分，则评定该客户为中风险客户。

黑名单：指被联合国安理会、FATF、OFAC等国际组织列入制裁名单的企业、机构与个人，我国国务院有关部门、司法机关、执法部门、纪检监察部门、中国人民银行等发布的洗钱犯罪涉嫌人等名单。

灰名单：指中国人民银行、国家外汇管理局及司法调查机构等要求金融机构重点关注的客户；或金融机构怀疑客户涉嫌洗钱犯罪，或认为客户行为可疑、业务特征符合洗钱特征，需要重点关注的客户。